互金战略升级 51信用卡10亿谋”产业公司+专业投资”生态局

摘要: 从坐享移动流量红利,抢占智能负债管理市场高点,到落子互金创投生态。51信用卡的路径背后埋藏中国互联网金融发展怎样的隐性密码和发展契机?互金巨头纷纷转型的当下,行业将走向何方?

09-11 02:14 首页 创投者说


眼下,互联网金融行业正纷纷加速战略升级。2017年8月10日,互联网金融公司51信用卡发布了“齐投并进”投资战略,正式宣告进军投资圈。这是上线5年后,51由创业者转身投资人的新起航。


51信用卡创始人孙海涛介绍称,未来将在其发布的前两期产业投资的基础上联合嘉实投资发起第三期10亿元产业投资基金,围绕互联网金融科技行业内的数据,资产,流量以及其他有前景的领域进行布局。孙海涛称,定位是聚集中国信用卡的金融生态。


从坐享移动流量红利,抢占智能负债管理市场高点,到落子互金创投生态。51信用卡的路径背后埋藏中国互联网金融发展怎样的隐性密码和发展契机?互金巨头纷纷转型的当下,行业将走向何方?


信用卡管家的创新商业拆墙


作为信用卡重度用户,孙海涛创办51信用卡的灵感由此启蒙。2012年,在推出国内首个智能信用卡账单管理APP “51信用卡管家”后,“51信用卡完成了用户的原始积累。时处移动互联网红利期,51信用卡作为借势移动互联网流量红利的幸运者,成为信用卡市场的大管家。


“51信用卡管家”的出现,颠覆了国内信用卡管理的传统模式,首次在国内实现了移动端解析账单并进行信用卡管理的创新,打破了过去信用卡账单管理需邮寄账单、银行柜台或者ATM机以及银行自有APP还款等条件限制,实现一键点击即可获取信用卡账单、在线还款、账单分析等负债管理需求。孙海涛称。


但很快,孙海涛发现,尽管坐拥庞大用户基础,51信用卡的商业变现并非预设的那么简单。在尝试对用户优惠和账户管理两块服务进行变现尝试后,其少量的用户转化率让孙海涛陷入沉思。在关于商业创新的复盘时,孙海涛意识到,大流量并非意味着规模化的转化率,金融服务要抵达用户的核心诉求。



51信用卡真正的爆发源于推出信贷服务。在尝试从链接用户与银行的角度实现模式突破后,51信用卡推出了与主流银行合作的在线办卡业务后,51信用卡的金融服务探索逐渐走向快捷道。2015年,51信用卡组建了自己的金融团队,并推出了自有的小额信贷产品“51人品贷”,基于用户的账单数据、公积金、征信等进行在线风险定价。


这次堪称商业思维的破墙”之行为51信用卡带来了真正意义上的爆发式增长,小额信贷逐渐成长为51信用卡的核心业务。据51信用卡提供的最新数据,其累计放贷额超过了327.11亿元,用户数达497.55万人。

 

从2016年起,“51信用卡管家”新增房贷、车贷等覆盖用户全生命周期的负债项管理,并打通了在线办卡、在线还款等服务,全面打造智能负债管理工具概念。


"谋棋"信用卡互金生态圈


2016年的互联网金融市场,在监管靴子落地后已经开始格局演变。监管层“限额令”让行业平台不得不进行整改,大量p2p平台面临转型。受政策风向影响深远的互联网金融业态,“马太效应”凸显,行业巨头在不动声色间悄然开始战略转型。


同一年,51信用卡提出“生态开放”理念,对外输出资产、流量、技术等金融科技能力,倡导构建金融科技生态共享平台,以促进全产业链共同发展。在内部各项业务实现扩张,外部生态的合作链条延长后,51信用卡成为资本青睐的发展“黑马”,连续完成了近4亿美金的C轮系列融资,成为CB Insights全球独角兽榜单内成员。


借助资本加持和自身在用户,数据,资产和信用,流量方面的产业基础,51信用卡开始追求更多元化的发展方向和产业布局。“产业投资是极具发展的朝阳产业,当公司主业发展已经进入较为稳固的阶段,51信用卡希望除进一步稳固负债管理,金融服务和科技服务三大业务板块后,探索其他的合作性。”51信用卡CFO赵轲称。


51信用卡的产业投资路径其实有迹可循。早在2016年9月的四周年发布会上,51信用卡就曾对外释放过产业投资的消息。仅1年多的时间,51信用卡就已投资了包括机蜜、现金卡在内的15家企业。前者投后半年的估值已增长3倍,后者则在8个月内估值增长超4倍。


据赵轲介绍,51信用卡的投资定位聚焦于互联网金融生态,着重围绕数据、资产、流量等三类标的。“公司在产业投资基金中扮演的角色,更多的是项目发掘、投前尽调分析以及投后合作扶持等”。


巨头转型产业投资背后


围绕产业链的生态布局在互联网行业并不少见。


早在2015年,互联网金融公司玖富就曾高喊构建“移动+ 场景+ 生态链”生态布局的发展模式。为挖掘优质生态内创业企业,玖富甚至通过举办过创业大赛的方式挖掘优质“选手”。2017年,团贷网集团在获融资18亿后就宣称将加速“科技+产业+金融”生态圈的布局,在实际动作上也已迈开脚步。


围绕核心业务周边上下游业态进行投资或资源扶持成为互金行业细分市场领导企业补齐短板,整合上下游资源,加强资源协同,扩大企业核心优势的重要手段。而随着政策性红利消失,监管趋紧,企业运营成本加剧,产业公司+专业投资正成为产业优势企业的集体路径。


就在51信用卡发布投资的同一天,京东金融正式成立旗下首支定位于消费领域早期投资的风险投资基金“千树资本”。互联网公司新浪宣布成立5亿美元规模的“Online Finance Fund”基金,投资中国互联网金融公司。


业内分析人士指出,随着新金融发展进入新阶段,金融服务链条、产业组合链条分工越来越明确,具有细分市场头部位置的企业具有行业链整合的基础和能力。在新形势下,产业生态的作用已经越发突出——这也是互联网巨头以及新金融垂直领域的巨头参与融合投资的核心需求。


据介绍,51信用卡作为资源+渠道+行业选择和评定方,引入专业基金管理公司的资金筹集和管理以及风险操作能力,以共同达成实际创业类风投项目。此前,51信用卡已分别与泛城资产和盈动资本合作设立了两期产业投资基金,此次则与嘉实投资联合发起设计,基金规模达到10亿元。


从抢占流量制高点到构筑业务壁垒再到构筑产业链生态,在“二八法则”的作用下,获得下半场入场券的互联网金融公司已经具有了“巨头”的姿态。而在新的竞争格局下,如何构筑并运营产业生态大棋,围绕资本和策略,效率和品质的行业战争依旧继续。


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